KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: Policen, Anträge und Beratungsprotokolle automatisieren

In einem Maklerbüro oder einer Finanzberatung mit 25 Mitarbeitern kann Software ≈ 980–3.130 Stunden Routinearbeit im Jahr übernehmen, das sind ≈ 0,6–1,8 Vollzeitstellen (Schätzung des KI Integration Registers, Modellstand 12.10.2026). Den größten Anteil hat „Anträge, Policen und Vertragsunterlagen“ mit ≈ 31 % der Stunden.

Im Maklerbüro wandern Policen und Nachträge aus Post und Versichererportalen von Hand ins Verwaltungsprogramm, und das Beratungsprotokoll entsteht abends aus den Notizen, wenn das Gespräch schon verblasst.

Rechnung für Ihre Betriebsgröße

Mitarbeiter

Gerechnet für 25 Mitarbeiter. Andere Größen: Tabelle unten.

ungefähr 41.100 – 131.400 €

Arbeitszeit im Jahr bei 25 Mitarbeitern: ≈980 – 3.130 h, ≈0,6 – 1,8 Vollzeitstellen. Die Einrichtung ist nach ≈ 3,5–11 Monaten bezahlt.

Anträge≈ 300 – 970 h
Protokolle≈ 290 – 920 h
Kundenanfragen≈ 220 – 690 h
Angebote≈ 170 – 550 h

Schätzung Modell aus Branchenannahmen, nicht in Ihrem Betrieb gemessen. Rechenweg

Dienstleister anfragen

Branche und „Anträge, Policen und Vertragsunterlagen“ sind eingetragen. Sie sehen sofort bis zu 3 passende Dienstleister; weitergegeben wird erst nach Ihrer Bestätigung per Mail. Kostenlos, ohne Konto.

Förderung: Für „Anträge“ passt ERP-Förderkredit Digitalisierung; für alle vier Aufgaben 5 Programme von Bund und EU. Programme ansehen

Wo die Stunden liegen

Vier Aufgaben, die meisten Stunden zuerst. Stunden und Euro im Jahr für 25 Mitarbeiter, Schätzung

Aufgabe	Leistungsfeld	Annahme	Stunden im Jahr	Euro im Jahr	Einrichtung ab
Anträge, Policen und Vertragsunterlagen≈ 31 % der Stunden	Dokumentenverarbeitung	≈ 35 % der Belegschaft × 3 h je Woche	≈ 300–970	≈ 12.700–40.600 €	≈ 8.000 €
Beratungsdokumentation≈ 29 % der Stunden	Agenten & Chatbots	≈ 50 % der Belegschaft × 2 h je Woche	≈ 290–920	≈ 12.100–38.600 €	≈ 3.000 €
Kundenanfragen und Schadenmeldungen≈ 22 % der Stunden	Agenten & Chatbots	≈ 30 % der Belegschaft × 2,5 h je Woche	≈ 220–690	≈ 9.100–29.000 €	≈ 15.000 €
Tarifvergleich und Angebote≈ 18 % der Stunden	Prozessautomatisierung	≈ 30 % der Belegschaft × 2 h je Woche	≈ 170–550	≈ 7.200–23.200 €	≈ 12.000 €

Was sich im Ablauf ändert

Anträge, Policen und Vertragsunterlagen
Anträge, Policen, Nachträge und Kündigungen lesen, dem Kunden zuordnen und ins Verwaltungsprogramm übernehmen.
Heute, von Hand
1. Policen und Nachträge aus Post und Versichererportal holen
2. Ins Verwaltungsprogramm tippen
3. Beim Kunden ablegen
Mit Software
1. Dokument lesen und Kunde, Vertrag und Art erkennen
2. Daten ins Verwaltungsprogramm übernehmen
3. Abweichungen zum Antrag markieren
4. Mensch: Innendienst prüft Kündigungen und Abweichungen
Was eingerichtet wird
Postfach, Versichererschnittstellen und Maklerverwaltungsprogramm anbinden, die Erkennung auf Ihre Gesellschaften einstellen, Freigaberegeln festlegen.
≈ 300–970 h im Jahr bei 25 Mitarbeitern SchätzungDafür Dienstleister anfragen
Beratungsdokumentation
Beratungsprotokoll oder Geeignetheitserklärung aus Gesprächsnotiz und Kundendaten entwerfen; der Berater prüft und zeichnet.
Heute, von Hand
1. Im Gespräch Notizen machen
2. Abends das Beratungsprotokoll nachschreiben
3. Begründung für das Produkt knapp halten
Mit Software
1. Notiz und Kundendaten übernehmen
2. Protokoll mit Wunsch, Bedarf und Begründung entwerfen
3. Mensch: Berater prüft, ergänzt und zeichnet
Was eingerichtet wird
Vorlagen für Protokoll und Geeignetheitserklärung hinterlegen, Verwaltungsprogramm anbinden, Aufnahme nur mit Einwilligung, Ablage nach Ihren Aufbewahrungsfristen.
≈ 290–920 h im Jahr bei 25 Mitarbeitern SchätzungDafür Dienstleister anfragen
Kundenanfragen und Schadenmeldungen
Fragen zu Vertrag und Beitrag aus den Vertragsdaten beantworten, Schäden mit Fotos und Unterlagen aufnehmen.
Heute, von Hand
1. Fragen zu Vertrag und Beitrag am Telefon annehmen
2. Schadenmeldung aufnehmen
3. Beim Versicherer nachfragen
Mit Software
1. Standardfragen aus den Vertragsdaten beantworten
2. Schadenmeldung mit Fotos und Unterlagen aufnehmen
3. Mensch: Berater übernimmt Schaden und Beratung
Was eingerichtet wird
Eine Wissensbasis aus Ihren Unterlagen aufbauen, Postfach, Website oder Telefonanlage anbinden, festlegen, wann ein Mensch übernimmt, mit echten Anfragen testen.
≈ 220–690 h im Jahr bei 25 Mitarbeitern SchätzungDafür Dienstleister anfragen
Tarifvergleich und Angebote
Aus Bedarf und Vergleichsergebnis ein Angebot mit Gegenüberstellung entwerfen, nachfassen automatisch.
Heute, von Hand
1. Tarife in mehreren Rechnern vergleichen
2. Angebot aus Vorlagen zusammensetzen
3. Nachfassen vergessen
Mit Software
1. Bedarf und Vergleichsergebnis übernehmen
2. Angebot mit Gegenüberstellung entwerfen
3. Mensch: Berater prüft und schickt ab
4. Beim Kunden nachfassen
Was eingerichtet wird
Preisliste und Leistungskatalog anbinden, Vorlagen hinterlegen, die Übergabe an ERP oder Branchensoftware bauen, Regeln fürs Nachfassen festlegen.
≈ 170–550 h im Jahr bei 25 Mitarbeitern SchätzungDafür Dienstleister anfragen

Was in dieser Branche dazukommt

Versicherungsvermittler müssen Wünsche, Bedarf und den Grund für jeden Rat dokumentieren (§ 61 VVG), Finanzanlagenvermittler übergeben vor Vertragsschluss eine Geeignetheitserklärung (§ 18 FinVermV). Ein Entwurf aus der Gesprächsnotiz spart dort Zeit; zeichnen tut der Berater, und die Haftung bleibt bei ihm. Policen und Anträge kommen über Versichererportale und BiPRO-Schnittstellen; ein Dienstleister sollte Ihr Maklerverwaltungsprogramm anbinden. Kreditwürdigkeitsprüfung und Risikobewertung in Lebens- und Krankenversicherung zählen nach der KI-Verordnung zu den Hochrisiko-Fällen (Anhang III Nr. 5); die Aufgaben auf dieser Seite sind Verwaltung und Dokumentation. Steuerberater finden ihre Rechnung unter Steuer, Recht & Kanzlei.

Fundstellen § 61 VVG § 18 FinVermV KI-Verordnung (EU) 2024/1689

Weitere Aufgaben

Nicht in der Summe oben: Diese Fälle überschneiden sich mit den vier Aufgaben und stehen deshalb je für sich, für 25 Mitarbeiter. Schätzung

Typisch für Finanzen & Versicherung

Wissensassistent mit lokalem ModellDerselbe Assistent auf eigener Hardware: Vertrags- und Gesundheitsangaben Ihrer Kunden verlassen das Büro nicht.Agenten & Chatbots Dafür anfragen
≈ 130–410 h

Im Büro: 5 Aufgaben, die in vielen Branchen gleich anfallen

E-Mail-Posteingang sortieren, Spam abfangenMails nach Anliegen und Dringlichkeit sortieren, Spam und Phishing abfangen, Routinemails vorbeantworten.Prozessautomatisierung Dafür anfragen
≈ 170–550 h
Onboarding und Wissen aus eigenen UnterlagenAnleitungen, Verträge und Erfahrungswissen per Frage finden statt per Suche und Nachfragen — neue Leute arbeiten schneller selbstständig.Agenten & Chatbots Dafür anfragen
≈ 170–550 h
Buchhaltung: Zahlungsabgleich und MahnwesenZahlungen zuordnen, offene Posten abgleichen, Mahnungen und Monatsabschluss vorbereiten.Prozessautomatisierung Dafür anfragen
≈ 90–280 h
Marketing-Produktion: Anzeigen, Print, KampagnenAnzeigen, Flyer, Beiträge und Kampagnenvarianten im eigenen Stil in Stunden statt Tagen.Marketing & Content Dafür anfragen
≈ 40–140 h
Bewerbungen und RecruitingStellenanzeigen schreiben, Bewerbungen vorsortieren, Termine vereinbaren, jede Bewerbung zeitnah beantworten.Prozessautomatisierung Dafür anfragen
≈ 20–60 h

Nach Betriebsgröße

Dieselbe Rechnung für jede Größenklasse des Potenzialchecks, Schätzung

Mitarbeiter	gerechnet mit	Stunden im Jahr	Vollzeitstellen	Euro im Jahr	bezahlt nach
1 bis 9	5	≈ 200–630	≈ 0,1–0,4	≈ 8.200–26.300 €	≈ 17–56 Monate
10 bis 49	25	≈ 980–3.130	≈ 0,6–1,8	≈ 41.100–131.400 €	≈ 3,5–11 Monate
50 bis 199	100	≈ 3.910–12.510	≈ 2,3–7,4	≈ 164.200–525.500 €	höchstens ≈ 2,8 Monate
200 und mehr	300	≈ 11.730–37.540	≈ 6,9–22,1	≈ 492.700–1.576.500 €	unter 1 Monat

Mehr Umsatz

4 Fälle, Spanne am Jahresumsatz

Unsicherer als die Stunden: Ob aus gewonnener Zeit mehr Umsatz wird, entscheidet der Markt. Deshalb nur als Spanne am Jahresumsatz, Schätzung

Zeit für neue KundenGesparte Innendienst- und Beraterstunden gehen in Beratung und Neugeschäft statt in Ablage.≈ 1–3 % vom Umsatz
Schneller antworten als der WettbewerbWeniger Interessenten und Kunden, die beim nächsten Makler anfragen, weil die Antwort dauert.≈ 0,5–1,5 % vom Umsatz
Bestandskunden zur richtigen Zeit ansprechenAuslaufende Verträge, Lebensereignisse und Lücken im Bestand fallen auf, bevor der Kunde selbst sucht.≈ 0,5–2 % vom Umsatz
Performance-Marketing: weniger StreuverlustMehr passende Anfragen aus demselben Werbebudget.≈ 0,5–1,5 % vom Umsatz

Wer das im Register umsetzt

Betriebe je Leistungsfeld, gezählt am 23.10.2026. Die Listen dahinter stehen nach belegten Angaben (Nachweiswert), nicht nach Bezahlung. Welche davon schon für Ihre Branche gearbeitet haben, erhebt das Register noch nicht; deshalb stehen hier keine Namen.

Dokumentenverarbeitung466 Betriebe
für Anträge, Policen und Vertragsunterlagen
Agenten & Chatbots1.306 Betriebe
für Beratungsdokumentation · Kundenanfragen und Schadenmeldungen
Prozessautomatisierung2.758 Betriebe
für Tarifvergleich und Angebote

Betriebe in diesen Feldern nach StadtBerlin 161 München 138 Hamburg 120 Wien 106 Zürich 89 Köln 82

Förderung für die Einführung

Laufende Programme von Bund und EU für 25 Mitarbeiter, je mit den Aufgaben, für die sie zahlen. Forschungsprogramme stehen nicht hier: Wer eine fertige Lösung einrichten lässt, bekommt aus ihnen nichts. Landesprogramme mit oft höheren Quoten hängen am Standort. Bei den meisten Programmen geht der Antrag vor der Auftragsvergabe.

ERP-Förderkredit Digitalisierung (511/512)Bund · Kredit; Tilgungszuschuss 3 % (Stufe 2) oder 5 % (Stufe 3), höchstens 200.000 €für Anträge, Protokolle, Kundenanfragen, Angebote
INQA-CoachingBund · 80 % (Eigenanteil 20 %)für Protokolle
Mittelstand-Digital Zentren und KI-TrainerBund · kostenfrei — Sachleistung statt Zuschussfür Protokolle
Zukunftszentren (ESF Plus)Bund · kostenfrei — Sachleistung statt Zuschussfür Protokolle
EDIH — Europäische Digitale InnovationszentrenEU · kostenfrei — Sachleistung statt Zuschussfür Protokolle

Zuschuss mit Landesförderung im Förderrechner berechnen

Fragen und Antworten

Wie viele Stunden spart KI in einem Maklerbüro oder einer Finanzberatung?

Bei 25 Mitarbeitern ≈ 980–3.130 Stunden im Jahr, bei 5 Mitarbeitern ≈ 200–630, bei 100 ≈ 3.910–12.510. Schätzung aus Branchenannahmen: Anteil der Belegschaft je Aufgabe × gesparte Stunden je Woche × 46 Wochen, davon kommen je nach Einführung 25 bis 80 % an.

Mit welcher Aufgabe fängt man an?

Mit der, die die meisten Stunden bindet: „Anträge, Policen und Vertragsunterlagen“ mit ≈ 31 % der gerechneten Stunden. Die Einrichtung kostet ab ≈ 8.000 € einmalig (Schätzung, Untergrenze).

Was kostet die Einführung, und wann hat sie sich bezahlt gemacht?

Alle vier Aufgaben zusammen ab ≈ 38.000 € einmalig, gerechnet aus Personentagen × Tagessatz plus Sachkosten je Art des Projekts. Bei 25 Mitarbeitern und 42 € Vollkosten je Stunde ist das nach ≈ 3,5–11 Monaten durch die gesparte Arbeitszeit bezahlt. Beides Schätzung.

Wer setzt das um?

Das Register führt am 23.10.2026 Dienstleister in den Leistungsfeldern dieser Aufgaben: Dokumentenverarbeitung (466), Agenten & Chatbots (1.306), Prozessautomatisierung (2.758). Ein Betrieb kann in mehreren Feldern stehen. In den Listen stehen verifizierte Einträge vorn, die übrigen wechseln täglich; Bezahlung ändert daran nichts.

Gibt es Förderung?

Von den laufenden Programmen, die das Register führt, fördern 5 von Bund oder EU die Einführung mindestens einer dieser Aufgaben bei 25 Mitarbeitern: ERP-Förderkredit Digitalisierung (511/512); INQA-Coaching; Mittelstand-Digital Zentren und KI-Trainer; Zukunftszentren (ESF Plus); EDIH — Europäische Digitale Innovationszentren. Landesprogramme hängen am Standort; der Antrag geht immer vor der Auftragsvergabe.

Mit Ihren Zahlen rechnen

Geben Sie Ihre Website ein: Der Check liest Größe und Standort aus dem Impressum und zeigt die Förderung für Ihr Bundesland. Die Branche bleibt Finanzen & Versicherung.

Für Dienstleister

Betriebe, die Finanzen & Versicherung bei KI-Vorhaben begleiten, finden hier Anfragen mit Anlass. Eintrag beanspruchen, kostenlos.

So ist die Zahl entstanden

Stunden im Jahr = Mitarbeiter × Anteil der Belegschaft, der die Aufgabe trägt × gesparte Stunden je Person und Woche × 46 Wochen, je Aufgabe. Davon kommt je nach Einführung 25 bis 80 % an; das ist die Spanne. Euro = Stunden × 42 € Vollkosten je Stunde.

Annahmen und Grenzen des Modells

Anteile und Stunden sind Erfahrungswerte je Branche, keine Messung in einem Betrieb. Die Einrichtung ist eine Untergrenze aus Personentagen × Tagessatz plus Sachkosten je Art des Projekts, gerechnet für einen Standort. Die Dienstleisterzahlen sind gezählt, nicht geschätzt.

Zwei Grenzen des Modells: Der Stundensatz von 42 € gilt für alle Branchen; in Kanzleien und Systemhäusern liegt er höher, die Euro-Zahl ist dort eher zu niedrig. Die Einrichtung wächst in großen Betrieben mit, das Modell hält sie fest; die Amortisation ist dort zu kurz gerechnet. Die Seite zeigt deshalb keine Bruchteile eines Monats („unter 1 Monat“, „höchstens …“) und über fünf Jahren nur „über 60“.

Alle Annahmen Alle Anwendungsfälle je Branche Diese Seite als Markdown

Zitieren KI Integration Register: KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: Policen, Anträge und Beratungsprotokolle automatisieren. Schätzung, Modellstand 12.10.2026. https://kiintegration.com/potenzial/finanzen/