--- titel: "KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: Policen, Anträge und Beratungsprotokolle automatisieren" url: https://kiintegration.com/potenzial/finanzen.md html: https://kiintegration.com/potenzial/finanzen/ stand: 2026-10-12 lizenz: "Einzelabruf erlaubt, auch durch Programme, mit Quellenangabe \"KI Integration Register, kiintegration.com\". Untersagt bleiben das systematische Auslesen des Bestands und die Vervielfältigung wesentlicher Teile der Datenbank (§§ 87a ff. UrhG); der Vorbehalt für Text- und Data-Mining nach § 44b Abs. 3 UrhG ist erklärt. Bedingungen und Weg für größere Vorhaben: https://kiintegration.com/nutzungsbedingungen/" hinweis: "Alle Angaben stammen aus öffentlich zugänglichen Quellen, vor allem dem Impressum der Website, und sind nicht geprüft. Telefonnummern, E-Mail-Adressen und Namen vertretungsberechtigter Personen werden nicht ausgeliefert." --- # KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: Policen, Anträge und Beratungsprotokolle automatisieren > KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: ≈ 980–3.130 Stunden im Jahr bei 25 Mitarbeitern (Schätzung), je Aufgabe, mit Förderung und Dienstleistern. In einem Maklerbüro oder einer Finanzberatung mit 25 Mitarbeitern kann Software ≈ 980–3.130 Stunden Routinearbeit im Jahr übernehmen, das sind ≈ 0,6–1,8 Vollzeitstellen (Schätzung des KI Integration Registers, Modellstand 12.10.2026). Den größten Anteil hat „Anträge, Policen und Vertragsunterlagen“ mit ≈ 31 % der Stunden. Im Maklerbüro wandern Policen und Nachträge aus Post und Versichererportalen von Hand ins Verwaltungsprogramm, und das Beratungsprotokoll entsteht abends aus den Notizen, wenn das Gespräch schon verblasst. ## Wo die Stunden liegen (25 Mitarbeiter, Schätzung) | Aufgabe | Leistungsfeld | Annahme | Stunden im Jahr | Euro im Jahr | Einrichtung ab | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Anträge, Policen und Vertragsunterlagen | Dokumentenverarbeitung | ≈ 35 % der Belegschaft × 3 h je Woche | ≈ 300–970 | ≈ 12.700–40.600 € | ≈ 8.000 € | | Beratungsdokumentation | Agenten & Chatbots | ≈ 50 % der Belegschaft × 2 h je Woche | ≈ 290–920 | ≈ 12.100–38.600 € | ≈ 3.000 € | | Kundenanfragen und Schadenmeldungen | Agenten & Chatbots | ≈ 30 % der Belegschaft × 2,5 h je Woche | ≈ 220–690 | ≈ 9.100–29.000 € | ≈ 15.000 € | | Tarifvergleich und Angebote | Prozessautomatisierung | ≈ 30 % der Belegschaft × 2 h je Woche | ≈ 170–550 | ≈ 7.200–23.200 € | ≈ 12.000 € | ## Nach Betriebsgröße (Schätzung) | Mitarbeiter | gerechnet mit | Stunden im Jahr | Vollzeitstellen | Euro im Jahr | bezahlt nach | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 1 bis 9 | 5 | ≈ 200–630 | ≈ 0,1–0,4 | ≈ 8.200–26.300 € | ≈ 17–56 Monate | | 10 bis 49 | 25 | ≈ 980–3.130 | ≈ 0,6–1,8 | ≈ 41.100–131.400 € | ≈ 3,5–11 Monate | | 50 bis 199 | 100 | ≈ 3.910–12.510 | ≈ 2,3–7,4 | ≈ 164.200–525.500 € | höchstens ≈ 2,8 Monate | | 200 und mehr | 300 | ≈ 11.730–37.540 | ≈ 6,9–22,1 | ≈ 492.700–1.576.500 € | unter 1 Monat | ## Was sich im Ablauf ändert ### Anträge, Policen und Vertragsunterlagen Anträge, Policen, Nachträge und Kündigungen lesen, dem Kunden zuordnen und ins Verwaltungsprogramm übernehmen. - Heute, von Hand: Policen und Nachträge aus Post und Versichererportal holen → Ins Verwaltungsprogramm tippen → Beim Kunden ablegen - Mit Software: Dokument lesen und Kunde, Vertrag und Art erkennen → Daten ins Verwaltungsprogramm übernehmen → Abweichungen zum Antrag markieren → Mensch: Innendienst prüft Kündigungen und Abweichungen - Einrichten: Postfach, Versichererschnittstellen und Maklerverwaltungsprogramm anbinden, die Erkennung auf Ihre Gesellschaften einstellen, Freigaberegeln festlegen. ### Beratungsdokumentation Beratungsprotokoll oder Geeignetheitserklärung aus Gesprächsnotiz und Kundendaten entwerfen; der Berater prüft und zeichnet. - Heute, von Hand: Im Gespräch Notizen machen → Abends das Beratungsprotokoll nachschreiben → Begründung für das Produkt knapp halten - Mit Software: Notiz und Kundendaten übernehmen → Protokoll mit Wunsch, Bedarf und Begründung entwerfen → Mensch: Berater prüft, ergänzt und zeichnet - Einrichten: Vorlagen für Protokoll und Geeignetheitserklärung hinterlegen, Verwaltungsprogramm anbinden, Aufnahme nur mit Einwilligung, Ablage nach Ihren Aufbewahrungsfristen. ### Kundenanfragen und Schadenmeldungen Fragen zu Vertrag und Beitrag aus den Vertragsdaten beantworten, Schäden mit Fotos und Unterlagen aufnehmen. - Heute, von Hand: Fragen zu Vertrag und Beitrag am Telefon annehmen → Schadenmeldung aufnehmen → Beim Versicherer nachfragen - Mit Software: Standardfragen aus den Vertragsdaten beantworten → Schadenmeldung mit Fotos und Unterlagen aufnehmen → Mensch: Berater übernimmt Schaden und Beratung - Einrichten: Eine Wissensbasis aus Ihren Unterlagen aufbauen, Postfach, Website oder Telefonanlage anbinden, festlegen, wann ein Mensch übernimmt, mit echten Anfragen testen. ### Tarifvergleich und Angebote Aus Bedarf und Vergleichsergebnis ein Angebot mit Gegenüberstellung entwerfen, nachfassen automatisch. - Heute, von Hand: Tarife in mehreren Rechnern vergleichen → Angebot aus Vorlagen zusammensetzen → Nachfassen vergessen - Mit Software: Bedarf und Vergleichsergebnis übernehmen → Angebot mit Gegenüberstellung entwerfen → Mensch: Berater prüft und schickt ab → Beim Kunden nachfassen - Einrichten: Preisliste und Leistungskatalog anbinden, Vorlagen hinterlegen, die Übergabe an ERP oder Branchensoftware bauen, Regeln fürs Nachfassen festlegen. ## Was in dieser Branche dazukommt Versicherungsvermittler müssen Wünsche, Bedarf und den Grund für jeden Rat dokumentieren (§ 61 VVG), Finanzanlagenvermittler übergeben vor Vertragsschluss eine Geeignetheitserklärung (§ 18 FinVermV). Ein Entwurf aus der Gesprächsnotiz spart dort Zeit; zeichnen tut der Berater, und die Haftung bleibt bei ihm. Policen und Anträge kommen über Versichererportale und BiPRO-Schnittstellen; ein Dienstleister sollte Ihr Maklerverwaltungsprogramm anbinden. Kreditwürdigkeitsprüfung und Risikobewertung in Lebens- und Krankenversicherung zählen nach der KI-Verordnung zu den Hochrisiko-Fällen (Anhang III Nr. 5); die Aufgaben auf dieser Seite sind Verwaltung und Dokumentation. Steuerberater finden ihre Rechnung unter Steuer, Recht & Kanzlei. Fundstellen: § 61 VVG (https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__61.html); § 18 FinVermV (https://www.gesetze-im-internet.de/finvermv/__18.html); KI-Verordnung (EU) 2024/1689 (https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj) ## Förderung (Bund und EU, 25 Mitarbeiter) - ERP-Förderkredit Digitalisierung (511/512): für Anträge, Protokolle, Kundenanfragen, Angebote - INQA-Coaching: für Protokolle - Mittelstand-Digital Zentren und KI-Trainer: für Protokolle - Zukunftszentren (ESF Plus): für Protokolle - EDIH — Europäische Digitale Innovationszentren: für Protokolle Zuschuss mit Landesförderung im Förderrechner berechnen: https://kiintegration.com/foerderung/ ## Mehr Umsatz (Spanne am Jahresumsatz, Schätzung) | Fall | Wie | vom Jahresumsatz | | --- | --- | --- | | Zeit für neue Kunden | Gesparte Innendienst- und Beraterstunden gehen in Beratung und Neugeschäft statt in Ablage. | ≈ 1–3 % | | Schneller antworten als der Wettbewerb | Weniger Interessenten und Kunden, die beim nächsten Makler anfragen, weil die Antwort dauert. | ≈ 0,5–1,5 % | | Bestandskunden zur richtigen Zeit ansprechen | Auslaufende Verträge, Lebensereignisse und Lücken im Bestand fallen auf, bevor der Kunde selbst sucht. | ≈ 0,5–2 % | | Performance-Marketing: weniger Streuverlust | Mehr passende Anfragen aus demselben Werbebudget. | ≈ 0,5–1,5 % | ## Wer das im Register umsetzt (gezählt am 23.10.2026) | Leistungsfeld | für | Betriebe im Register | | --- | --- | --- | | Dokumentenverarbeitung | Anträge, Policen und Vertragsunterlagen | 466 | | Agenten & Chatbots | Beratungsdokumentation; Kundenanfragen und Schadenmeldungen | 1.306 | | Prozessautomatisierung | Tarifvergleich und Angebote | 2.758 | Betriebe in diesen Feldern nach Stadt (gezählt am 23.10.2026): | Stadt | Betriebe | | --- | --- | | Berlin | 161 | | München | 138 | | Hamburg | 120 | | Wien | 106 | | Zürich | 89 | | Köln | 82 | ## Weitere Aufgaben (25 Mitarbeiter, je einzeln gerechnet, nicht addiert, Schätzung) | Aufgabe | Leistungsfeld | Stunden im Jahr | Hinweis | | --- | --- | --- | --- | | E-Mail-Posteingang sortieren, Spam abfangen | Prozessautomatisierung | ≈ 170–550 | — | | Onboarding und Wissen aus eigenen Unterlagen | Agenten & Chatbots | ≈ 170–550 | — | | Wissensassistent mit lokalem Modell | Agenten & Chatbots | ≈ 130–410 | — | | Buchhaltung: Zahlungsabgleich und Mahnwesen | Prozessautomatisierung | ≈ 90–280 | — | | Marketing-Produktion: Anzeigen, Print, Kampagnen | Marketing & Content | ≈ 40–140 | — | | Bewerbungen und Recruiting | Prozessautomatisierung | ≈ 20–60 | — | ## Fragen und Antworten ### Wie viele Stunden spart KI in einem Maklerbüro oder einer Finanzberatung? Bei 25 Mitarbeitern ≈ 980–3.130 Stunden im Jahr, bei 5 Mitarbeitern ≈ 200–630, bei 100 ≈ 3.910–12.510. Schätzung aus Branchenannahmen: Anteil der Belegschaft je Aufgabe × gesparte Stunden je Woche × 46 Wochen, davon kommen je nach Einführung 25 bis 80 % an. ### Mit welcher Aufgabe fängt man an? Mit der, die die meisten Stunden bindet: „Anträge, Policen und Vertragsunterlagen“ mit ≈ 31 % der gerechneten Stunden. Die Einrichtung kostet ab ≈ 8.000 € einmalig (Schätzung, Untergrenze). ### Was kostet die Einführung, und wann hat sie sich bezahlt gemacht? Alle vier Aufgaben zusammen ab ≈ 38.000 € einmalig, gerechnet aus Personentagen × Tagessatz plus Sachkosten je Art des Projekts. Bei 25 Mitarbeitern und 42 € Vollkosten je Stunde ist das nach ≈ 3,5–11 Monaten durch die gesparte Arbeitszeit bezahlt. Beides Schätzung. ### Wer setzt das um? Das Register führt am 23.10.2026 Dienstleister in den Leistungsfeldern dieser Aufgaben: Dokumentenverarbeitung (466), Agenten & Chatbots (1.306), Prozessautomatisierung (2.758). Ein Betrieb kann in mehreren Feldern stehen. In den Listen stehen verifizierte Einträge vorn, die übrigen wechseln täglich; Bezahlung ändert daran nichts. ### Gibt es Förderung? Von den laufenden Programmen, die das Register führt, fördern 5 von Bund oder EU die Einführung mindestens einer dieser Aufgaben bei 25 Mitarbeitern: ERP-Förderkredit Digitalisierung (511/512); INQA-Coaching; Mittelstand-Digital Zentren und KI-Trainer; Zukunftszentren (ESF Plus); EDIH — Europäische Digitale Innovationszentren. Landesprogramme hängen am Standort; der Antrag geht immer vor der Auftragsvergabe. ## So ist die Zahl entstanden Stunden im Jahr = Mitarbeiter × Anteil der Belegschaft, der die Aufgabe trägt × gesparte Stunden je Person und Woche × 46 Wochen, je Aufgabe. Davon kommt je nach Einführung 25 bis 80 % an; das ist die Spanne. Euro = Stunden × 42 € Vollkosten je Stunde. Anteile und Stunden sind Erfahrungswerte je Branche, keine Messung in einem Betrieb. Die Einrichtung ist eine Untergrenze aus Personentagen × Tagessatz plus Sachkosten je Art des Projekts, gerechnet für einen Standort. Die Dienstleisterzahlen sind gezählt, nicht geschätzt. Zwei Grenzen des Modells: Der Stundensatz von 42 € gilt für alle Branchen; in Kanzleien und Systemhäusern liegt er höher, die Euro-Zahl ist dort eher zu niedrig. Die Einrichtung wächst in großen Betrieben mit, das Modell hält sie fest; die Amortisation ist dort zu kurz gerechnet. Die Seite zeigt deshalb keine Bruchteile eines Monats („unter 1 Monat“, „höchstens …“) und über fünf Jahren nur „über 60“. Ausführlich: https://kiintegration.com/methodik/#potenzial Eigene Zahlen mit Ihrer Website: https://kiintegration.com/potenzial/ · Dienstleister anfragen: https://kiintegration.com/anfrage/?h=potenzial&branche=finanzen Zitieren: KI Integration Register: KI für Versicherungsmakler und Finanzberater: Policen, Anträge und Beratungsprotokolle automatisieren. Schätzung, Modellstand 12.10.2026. https://kiintegration.com/potenzial/finanzen/ ## Andere Branchen - KI für Steuerberater und Anwälte: ≈ 1.340–4.280 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/kanzlei.md - KI für Immobilien und Hausverwaltung: ≈ 1.060–3.400 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/immobilien.md - KI in Beratung und Agentur: ≈ 990–3.170 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/dienstleistung.md - KI im Architektur- und Ingenieurbüro: ≈ 830–2.670 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/planung.md - KI in Pflege und Arztpraxis: ≈ 750–2.390 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/gesundheit.md - KI im Handel und E-Commerce: ≈ 730–2.350 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/handel.md - KI in Weiterbildung und Training: ≈ 700–2.250 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/bildung.md - KI in der Logistik: ≈ 700–2.240 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/logistik.md - KI für IT-Dienstleister und Systemhäuser: ≈ 630–2.020 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/it.md - KI in der Verwaltung und im Verein: ≈ 620–1.980 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/oeffentlich.md - KI im Handwerk: ≈ 580–1.840 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/handwerk.md - KI im Fitnessstudio und Freizeitbetrieb: ≈ 550–1.760 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/freizeit.md - KI in Gastronomie und Hotellerie: ≈ 530–1.700 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/gastro.md - KI für Lehrer und Schulen: ≈ 520–1.670 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/schulen.md - KI in der Produktion: ≈ 450–1.440 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/produktion.md - KI im Maschinenbau: ≈ 450–1.440 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/maschinenbau.md - KI in der Gebäudereinigung: ≈ 110–350 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/facility.md - KI für Personaldienstleister und Zeitarbeit: ≈ 80–260 Stunden im Jahr, https://kiintegration.com/potenzial/personal.md Vollständige Fassung dieser Seite: https://kiintegration.com/potenzial/finanzen/